优步和比特币的共同点

设计模型与客户体验

产品和服务永远不会完全按照计划运行。在过去的一年里，每个人和每个企业都经历了许多变化，这些变化也对金融业产生了影响。社会建立在信任和民事关系（个人和公司）的基础上，但一旦参与者怀有恶意，一切都会改变。这些不良行为者是赞助武器、毒品、腐败和贿赂行为的原因。这就是与 AML（反洗钱）和 KYC（了解您的客户）程序相关的法规对于维护社会诚信至关重要的原因。

银行角色

KYC 旨在成为身份识别过程的一部分。虽然 KYC 流程有助于识别特定的人，但并不能阻止对被接受的人进行恶意行为。这就是为什么程序还需要旨在监测和预防特定类型的活动。 Embily 总是在问我们如何才能最好地设计这些系统，同时又不会过度接触金融机构不应访问的信息？

每年，反洗钱限制都变得越来越严格。除非对资金的来源和用途有明确的解释，否则银行愿意限制资金流动。虽然这对于防止银行接受来自非法活动的资金至关重要，但它也需要许多资源来维持这些计划。它可能会阻止个人使用出于合法目的而获得的资金。这就是为什么我们看到富人和 PEP（政治公众人物）试图控制各种金融机构以规避这些限制的原因。未来很可能会带来监管机构施加的更多限制，而先进的自动化监控系统将促进这些限制。

没有人不满意

目前，很多方面都对现状感到满意。银行受到政府监管机构的监督，中央银行以关键 GDP 指标为目标，IMF 处理全球 SDR 资产分配。然而，我们必须承认，政治也在每个过程中发挥着重要作用。例如，在委内瑞拉、俄罗斯、印度——财务自由被扼杀在萌芽状态。虽然在为个人和企业创造自由的工具方面有一些小的创新，但它们被设计为仅限于拥有 EMI 许可证的小型机构，并且最终仍然是与银行具有相同限制的系统的一部分。这是世界经济体系的一个巨大错误——全面的政治渗透。

加密货币被设计为实现每个人财务自由的工具。 “成为你自己的银行”是比特币的一个主要概念，但它通常被视为超出了传统金融市场所采用的可接受做法。这就是为什么将 KYC 和 AML 实践纳入新业务至关重要的原因。

假反洗钱

加密资产的 AML 非常困难。想象一下，您是一家金融机构，您有一个个人客户接收超过监管机构设置的阈值的传入转账。为了促进交易，您必须要求提供特定文件，例如银行对帐单（来自另一家银行）或其他相关协议。但即使是这些文件也不一定足以证明资金的最终来源。不可否认，这些传统模式仍然存在很多难以纠正的陷阱和缺点。

点对点错误

优步刚推出的时候，大家都说“优步打破了传统的中心化市场”，但我们现在看到了什么？各国试图限制优步的运营，迫使当地合作伙伴或特定市场的独家权利。例如，在俄罗斯，它是 Yandex。在新加坡，它是 Grab。自由市场就是这样运作的吗？ Airbnb 也存在同样的问题——它被设计为一个值得信赖的市场，但仍然存在欺诈案例和地点人为提高评级的方法。

像 Polkadot 这样的去中心化平台在其模型的基础中内置了监管和欺诈预防框架。设想！通过这种方式，去中心化系统旨在反对传统政府和金融机构，并创建促进平等、公平和安全的系统。

与传统政府和金融机构不同，P2P 平台还能够在发现漏洞时快速适应和改变。新玩家的最佳解决方案不在于打破现有系统，而在于集成安全且无处不在的全球工具。希望成熟的机构与采用新技术的创新者合作寻找解决方案，而不是设置无休止的额外限制或试图禁止这些令人兴奋的新发展。

作者：Eugene Khashin，Embily Inc. 的管理合伙人。